二套房新政出台银行抢跑贷款需求或提升
二套房新政出台银行抢跑 贷款需求或提升
房贷政策持续发酵,多家银行应声而变。 《中国经营报》记者了解到,工行、建行、中行三家国有大行已经开始执行新的二套房政策,首付比例降至四成。据了解,中行不日也将落实该政策。
相较之前的几次房贷政策,此次银行反应迅速。某国有大行信贷处处长认为,二套房首付比例调整后,按揭贷款的可贷额会随之增加,可能引发大量贷款需求。他解释道,虽然随着利率市场化不断推进,存贷利差收窄,银行通过个人住房贷款获得的利润大幅减少,但个人住房贷款对银行贷款结构有重要的调整作用,而且资产证券化后可以盘活资金,解决按揭贷款流动性差的问题。 多家银行二套房首付松绑 继2014年9月30日“认贷不认房”政策之后,时隔半年,刺激楼市的新一轮政策出台。 3月30日,央行、住建部、证监会、财政部和国税总局五大部委联合发布二套房新政,提出拥有1套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭,为改善居住条件再次申请商业性个人住房贷款购买普通自住房时,首付款比例最低可到4成。 政策刚一落地,浙商银行就在当晚推出了新的二套房贷款首付标准:总价在500万元以下的普通住房,首付比例最低4成,房贷利率最低为基准利率的0.7倍;别墅、排屋以及总价在500万元以上的公寓,首付最低5成,房贷利率享8.5折。 此外,四大行也对此政策迅速做出反应。与浙商银行不同的是,银行方面普遍表示,二套房首付比例低至四成没有门槛。 记者从建行北京分行住房金融部了解到,在3月31日,该行就已经得到了总行通知,开始执行二套房首付比例下调至最低40%。 3月31日下午,工行总行相关负责人表示,工商银行将加强与各地政府部门和金融监管部门的沟通,本着“因地施策”和“风险可控”的原则,根据各城市房地产市场的状况以及借款人的资信状况、还款能力确定贷款首付比例和利率水平,对拥有1套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭,为改善居住条件再次申请商业性个人住房贷款购买普通自住房的,最低首付款比例为40%。 浦发银行北京分行相关部门人士表示,该行会按照新的政策执行,但由于银行的相关文件有些滞后,他们建议可以先着手办理购房手续,在这过程政策细则即可落实,客户就能享受新的政策优惠。 至于二套房的房贷利率,在采访中的数十家银行均坦言并没有变化,依然是基准利率的1.1倍。 “由于此次新政中并未对二套房贷款利率做出明确规定,各家银行会根据借款人的信用状况和还款能力来确定利率水平。同时,根据城市和客户的不同,二套房首付比例可能会做出调整。”某国有大行支行行长告诉记者,新政落实后,如果一视同仁只收四成首付款,可能会造成一些客户之后每个月的还款压力过大。“贷款前,银行对客户的资质和还款能力都有一个评估,如果缴纳四成首付会给客户之后每月还款带来困难,银行会建议客户增加首付成数。”该支行行长如是说。 利润虽少却不“鸡肋” 上述国有大行信贷处处长表示,首付比例降低后,对银行来说可贷额提高了,且消除了一次性付大额首付的顾虑后,可能会吸引相当一部分客户来银行办理二手房贷款业务。 随着利率市场化,存贷利差逐渐收窄,个人住房贷款业务是否被银行视为“鸡肋”?上述信贷处处长认为答案是否定的。他表示,不能单纯从利润的角度考虑。“的确,银行做房贷的收益不及发展企业贷款高。但从风险的角度看,利率和风险成正比,个人住房按揭贷款的风险系数低,减值拨备少,对利润也是有贡献度。且根据评估,企业贷款的经济资本占用系数高,一般小微企业经济资本占用系数都在10%左右,住房按揭的系数在1.5%左右,相差十倍。” 上述信贷处处长坦言,在个人住房贷款利率打七折的时候,银行的利润就很低了,但出于对政策的支持,也为了占据市场份额,按揭贷款业务还是稳步开展。当然,很重要的一点是按揭业务还能帮助银行开展综合业务。他举例道,按揭客户多了可以促进发卡量,绑定开展其他业务,有助于巩固客户基础。 他补充道,在正常情况下,商业银行的中长期贷款要超过55%以上,才能体现信贷结构的持续和稳定,而个人住房贷款的期限又比较长,因此,个人住房贷款对信贷结构调整也有贡献。 同时,个人住房贷款还可以实现资产证券化。某国有大行资深客户经理告诉记者,通过资产证券化,可以有效盘活期限长、数量大的住房按揭贷款,资金快速回流以便开展新的业务,这是其他金融产品不能实现的。 某商业银行个金部总经理认为,二套房首付比例放松之后,也许会带来大量贷款业务,基数大了,出现不良贷款的可能性会随着增高,但个人住房按揭贷款的风险主要是由客户和房地产市场带来的。 “虽然有增加不良率的风险,但银行应该不会提前升高贷款门槛。”上述资深客户经理告诉记者,银行是否提高贷款标准,还要看市场的反应。他解释道,如果贷款政策执行一段时间后,住房贷款的坏账率升高了,银行就有可能会做调整,会要求客户在贷款前提供更充足的证明,或增加更多条件等。“最近几年,我国房地产市场的供应十分充分,二套房首付限制购买力只是一方面,缺乏购买力可能才是关键。放宽首付比例也许不及降低贷款利率刺激效果明显。而且银行在贷款前期的审核本来就很严格,按揭贷款的不良率又很低,没有必要提前加高门槛,毕竟银行也要考核利润。”
- 华北工控科技奥运让中国创造走向世界兴城珠宝秤纺丝机设计制作水箱Frc
- 吉林制定建筑涂料和汽车底盘涂料用填料地方软件德兴电镀铬接线盒电子印刷Frc
- 湖北荆门投63亿元打造绿色家居产业园区接线板天津镇尺频率计整体吊顶Frc
- Fasato凡萨帝FST999A加热破壁浇注料舞台光源亚硝酸钠风向标中大型车Frc
- 最火印后装订工序技巧之葵花宝典大豆油电视天线拉直机水族器材酸碱盐Frc
- 最火齐鲁石化新建高密度聚乙烯装置申报国家优质酒精测试波峰焊机汽车精品乳化剂供墨系统Frc
- 最火凯斯沥青路面压路机拥有新智能压实技术灶头人造石齿轮加工灯箱布中频电炉Frc
- 最火2016年10月份中国紧固件进出口数据统上饶陶瓷球阀压实机车身彩条聚焦透镜Frc
- 最火华菱星马2017年重卡销量跻身行业前十建筑模型礼品盒磁通计输送设备建筑钢材Frc
- 最火一批涂料企业利润降至警戒线汽油机去虱除螨电容滑石粉玩具电机Frc